银行经营总体稳定 ，资产质量夯实优化
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发布时间：2024-02-26
银行业4季度经营总体平稳 ，息差仍有小幅下行 ，资产质量继续夯实优化 。2月21日 ，国家金融监督管理总局发布2023年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况 。1）盈利能力总体保持平稳 ，预计在去年Q4低基数基础上其他非息收入实现较好增长 。2023年商业银行实现净利润2.38万亿 ，同比增速3.2% ，较前三季度净利润增速走高1.6pct 。2）资产增速维持较高水平 ，增配非信贷类资产 。2023年底商业银行总资产同比增速为11% ，较3Q末提升0.5pct 。其中贷款余额同比增10.8% ，4Q单季度新增贷款2.2万亿 ，同比22Q4持平 。3）Q4行业息差收窄4bp至1.69% 。2023年商业银行净息差为1.69% ，较前三季度收窄4bp 。其中 ，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.62%、1.76%、1.57%、1.9% ，较前三季度分别-4bp、-5bp、-3bp和+1bp 。预计在存量按揭贷款利率调整、新发贷款利率仍有降低、政信类贷款在城投化债的大背景下降息展期等多重因素扰动下 ，息差环比仍有下行 。4）资产质量继续夯实平稳 ，城商行改善更加明显 。2023年底商业银行不良贷款余额为3.23万亿 ，较3Q末大体持平；商业银行不良贷款率为1.59% ，较3Q下降2bp；关注率为2.2% ，较3Q末微升1bp 。分银行类型看 ，国有行、股份行、城商行、农商行不良率分别为1.26%、1.26%、1.75%、3.34% ，较3Q分别-1、-4、-16、+16bp 。拨备覆盖率方面 ，2023年末商业银行拨备覆盖率为205.1% ，较3Q小幅下降2.8pct；拨贷比为3.27% ，较3Q末下降8bp；其中国有行、股份行、城商行、农商行拨备覆盖率分别为248.5%、219.1%、194.9%、134.4% ，较3Q末分别变动-2.8、-0.3、+8.9、-8.6pct 。此外 ，2023全年银行业金融机构共处置不良资产3万亿 ，同比少处置0.1万亿 。2020-2022年分别处置不良3.02、3.13、3.1万亿 ，处置力度是近4年较低水平 ，一定程度反应当前银行存量资产包袱已经基本消化完成 。
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